保險經紀
保險規劃與投保代辦
同一批險種，可以從人生階段找，也可以從險種本身找。每一項都附上不理賠的情形。
除外責任
這幾張保單不理賠什麼
保障範圍在條款第一頁，除外責任在後面。多數理賠爭議發生在後面那幾頁。
住宅火險（房貸附加）
保的是：建築物本體因火災、閃電雷擊、爆炸造成的損失
不理賠
- 裝潢與家具（屬「動產」，須另外加保）
- 地震（須加保地震基本保險）
- 颱風洪水造成的淹水
- 屋主自己動工造成的損壞
機車強制險
保的是：對方的體傷與死亡（不含財損）
不理賠
- 自己的傷（須另保駕駛人傷害險）
- 對方的車損與自己的車損
- 酒駕後保險公司可向駕駛人求償
- 未領牌或無照駕駛
實支實付醫療險
保的是：住院期間的病房差額、手術與雜費，限額內憑單據理賠
不理賠
- 門診手術是否理賠依條款而定，非全部涵蓋
- 既往症（投保前已存在的疾病）
- 美容、整形與非必要之醫療
- 副本收據是否受理依各家條款
意外險
保的是：外來、突發、非疾病所致的身體傷害
不理賠
- 疾病導致的跌倒（判定為疾病，非意外）
- 從事列舉的高風險活動期間
- 因細菌感染引起（食物中毒除外）
- 職業變更未通知可能影響給付
上表為版型示範用的整理，實際除外責任以各保險公司條款為準。條款會改版，投保前須逐條確認。
索引一
依人生階段
同一個人在不同階段，要擋的風險不一樣。下面是常見的排序，不是每個人都適用。
自己一個人住
租屋・無車貸房貸
- 實支實付醫療險
- 意外險
- 機車強制險＋第三人責任險
剛成家
有配偶・可能有幼兒
- 定期壽險
- 實支實付醫療險
- 意外險
- 子女的醫療險
有房有貸
房貸壓力最大的階段
- 住宅火險＋地震險
- 房貸壽險或定期壽險
- 實支實付醫療險
家裡有長輩
同時照顧上下兩代
- 長照險或失能扶助險
- 實支實付醫療險
- 意外險（跌倒是主因）
保額與優先順序須依個人收入、負債與家庭狀況調整，本頁不列建議保額。
索引二
依險種
醫療險
住院、手術與雜費的補償。分實支實付與日額給付兩種給付方式。
常見誤解：以為一張就夠。實支實付與日額的給付邏輯不同，多半要搭配。
意外險
外來、突發、非疾病所致的傷害。保費相對低。
常見誤解：以為跌倒一定算意外。若起因是疾病（如中風後跌倒），通常判定為疾病。
壽險
身故或全殘時給付。分終身與定期，保費差距很大。
常見誤解：把它當儲蓄。壽險的功能是留下一筆錢給家人，不是存錢。
住宅火險
建築物本體的火災、爆炸、雷擊損失。房貸戶多為銀行要求投保。
常見誤解：以為裝潢也保。裝潢與家具屬動產，要另外加保。
責任險
造成第三人身體或財物損害時的賠償責任。
常見誤解：以為只有企業要保。養寵物、騎車、租屋都可能用到。
長照與失能
符合失能或長照狀態時，按月或一次給付。
常見誤解：以為和政府長照 2.0 二擇一。兩者是不同制度，可以並存。
保險標的
要保的東西
示範照為授權圖庫素材，交付時換用實際案件相關照片或改以圖示呈現。
委任流程
從談需求到投保
談需求
先問你現在有哪些保單、家裡誰要靠你、每月能撥多少預算。不談商品。
檢視既有保單
把手上的保單攤開對照，找出重複投保與缺口。這一步不收費。
出規劃書
列出建議的險種、保額與保費區間，並註明每一項的除外責任。
投保與後續
協助填寫要保書與體況告知。理賠時由我們協助送件與追蹤。
常見問題
委任前想問的
經紀人跟保險公司業務員有什麼不同？
業務員代表單一保險公司，只能銷售該公司商品。保險經紀人受要保人委任，可比較多家公司的商品。兩者的法律定位不同，收入來源也不同——經紀人的佣金由承保的保險公司支付，這一點會在規劃書上寫明。
要收諮詢費嗎？
本範本示範的作法是：需求訪談與既有保單檢視不收費，佣金由承保公司支付。實際收費方式由各經紀人公司自訂，須於招攬時揭露。
已經有保單了，還需要看嗎？
值得看。最常見的兩種狀況是重複投保（同類型保障買了三張）與缺口（以為有保、條款上沒有）。檢視的目的常常是刪減，不是加保。
體況不好還能投保嗎？
要看實際情形。體況告知不實會影響日後理賠，甚至讓保險公司解除契約。正確作法是據實告知，由保險公司核保決定加費、批註除外或婉拒。
理賠會協助嗎？
會。經紀人的服務包含理賠時的文件準備與送件追蹤。但理賠與否由保險公司依條款認定，經紀人無法保證結果。
投資型保單好嗎？
投資型保單的帳戶價值會隨投資標的波動，可能低於已繳保費。它不是存款，也沒有保證獲利。要不要買，取決於你能不能承受帳戶價值下跌。
本頁為版型示範。保險招攬廣告受《保險經紀人管理規則》與金融監督管理委員會相關規定規範， 須載明經紀人公司名稱與許可證字號，且不得有保證獲利、誇大或以存款類比保險商品之表述。 本範本刻意未含任何保費金額、理賠率、獲利試算與客戶見證——這些一旦編造即為不實廣告。 實際上線前須由經紀人公司之法令遵循人員複核。